Sankcja kredytu darmowego – jak odzyskać swoje pieniądze i obniżyć koszt kredytu?

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumenta, wprowadzone ustawą o kredycie konsumenckim. Dzięki niej możliwe jest ograniczenie kosztów kredytu wyłącznie do kwoty rzeczywiście otrzymanej – bez naliczania odsetek, prowizji czy innych opłat. Wystarczy, że kredytodawca popełni określone błędy formalne lub nie dopełni ustawowych obowiązków informacyjnych.

Na czym polega sankcja kredytu darmowego?

Zgodnie z przepisami (art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim), jeśli instytucja finansowa nie spełniła obowiązków wobec klienta przy zawieraniu umowy, konsument ma prawo powołać się na sankcję, która unieważnia wszystkie dodatkowe koszty związane z kredytem. Oznacza to, że spłacana jest tylko kwota pożyczonego kapitału – bez jakichkolwiek odsetek czy opłat.

W jakich sytuacjach można zastosować sankcję?

Sankcję kredytu darmowego można zastosować w kilku typowych przypadkach:

1. Braki informacyjne przed podpisaniem umowy

Kredytodawca nie udostępnił konsumentowi pełnych danych, takich jak:

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO),

• całkowity koszt kredytu,

• harmonogram spłat,

• informacja o prawie do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni.

2. Błędy formalne w treści umowy

Umowa zawiera niekompletne lub niezgodne z przepisami informacje, na przykład:

• brak danych osobowych stron,

• niewłaściwe oznaczenie rodzaju kredytu,

• brak informacji o kosztach dodatkowych,

• niejasne warunki spłaty.

3. Ukryte lub niezgodne z prawem opłaty

Konsument nie został poinformowany o prowizjach, kosztach przygotowawczych czy opłatach administracyjnych, które pojawiły się dopiero po podpisaniu umowy.

Jakie korzyści daje zastosowanie sankcji?

Dzięki skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, kredytobiorca:

• spłaca tylko pożyczony kapitał,

• nie ponosi żadnych kosztów odsetkowych, opłat ani prowizji,

• unika nieuczciwych lub zawyżonych kosztów,

• może odzyskać nadpłacone środki, jeśli już rozpoczął spłatę rat z kosztami.

Kiedy nie można skorzystać z sankcji?

Sankcja kredytu darmowego nie dotyczy:

• kredytów hipotecznych lub zabezpieczonych hipoteką,

• pożyczek o wartości przekraczającej 255 550 zł,

• umów zawieranych przez przedsiębiorców,

• kredytów zawartych przed 18 grudnia 2011 roku.

Dodatkowo, z sankcji można skorzystać tylko w określonym czasie – najpóźniej do 12 miesięcy od zakończenia umowy kredytowej.

Podsumowanie – chroń swoje prawa jako konsument

Sankcja kredytu darmowego to realna szansa na odzyskanie nadpłaconych pieniędzy i obniżenie kosztów kredytu.

W Kancelarii przeprowadzamy analizę umowy kredytowej, wskazujemy możliwości dochodzenia roszczeń i pomagamy w przygotowaniu dokumentów. W razie potrzeby reprezentujemy Klienta w sporze z bankiem – także na drodze sądowej.